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CHAPITRE
6
Les distributeurs
d'assurance
L'influence de l'intermédiation est importante. D'un côté, l'intermédiaire d'assurance va
conseiller l'assuré sur le type d'assurance à souscrire et peut même négocier le contenu
de la police. De l'autre, il va favoriser la vente de la police de l'assureur. Les accords
d'intermédiation sont, en effet, fréquents. Se pose donc la question de la dépendance
économique de l'intermédiaire envers l'assureur. Il est finalement assez compliqué de
dire si l'intermédiaire est plus du côté des assureurs ou du côté des assurés. L'intermédiaire
peut même parfois être rémunéré par les deux parties au contrat.
Avec la mise en œuvre d'un marché unique, l'activité d'intermédiation nécessite une
harmonisation des législations des pays membres de l'Union européenne. La directive
2002/92/CE du Parlement européen et du Conseil du 9 décembre réalise cette coordination.
Elle va être transposée en droit interne avec la loi du 15 décembre 2005 et son
décret d'application du 30 août 2006. Entre-temps, le marché européen s'élargit
géographiquement à 28 états. De nouveaux modes de distribution prennent leur essor.
Surtout la crise financière de 2008 2009 réactive le besoin de garantir une protection
renouvelée aux consommateurs des services financiers et assurantiels. C'est chose faite
avec la directive 2016/97 du Parlement européen et du conseil sur la distribution d'assurance
du 20 janvier 2016 modifiant la directive 2002/92 intermédiation d'assurance.
Leurs transpositions sont opérées avec l'ordonnance du 16 mai 2018 et son décret
d'application du 1er juin 2018. Le livre V du Code des assurances change d'intitulé, il
n'est plus consacré aux " intermédiaires d'assurances " , mais aux " distributeurs d'assurances " .
Si la loi intègre désormais les entreprises d'assurances, elle établit toujours une
correspondance entre les catégories d'intermédiaires existantes1
.
Dorénavant, le nouvel article L. 511-1, al. 1 du Code des assurances, dans sa version en
vigueur depuis le 1er octobre 2018, la distribution d'assurances ou de reassurance est
l'activité qui consiste à fournir des recommandations sur des contrats d'assurance ou
de reassurance, à présenter, proposer ou aider à conclure ces contrats ou à réaliser
d'autres travaux préparatoires à leur conclusion.
Conforme à la directive a minima, l'ordonnance du 16 mai 2018, complétée par son
décret, impose aux distributeurs de produits d'assurances plusieurs principes généraux.
À ce titre, les acteurs du monde des assurances doivent agir de « manière honnête,
impartiale et professionnelle et ce, au mieux des intérêts du souscripteur ou de
--
1. Langé D., « Le nouveau droit de la distribution de l'assurance », RGDA, 01/10/2018, p. 6.

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Table des matières de la publication Mémentos - Droit des assurances - 2e

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