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Risques de la famille - Risques et Responsabilités du family office
À titre d'exemple, si celle-ci souhaite diversifier ses gérants d'actifs financiers
ou sa sélection d'OPCVM, le multi Family Office est présent pour
l'aider (définition et dépouillement d'un appel d'offres, présentation des
résultats). Mais il ne s'agira pas de ne proposer qu'un seul nom : la famille
elle-même doit effectuer ce choix en fonction des résultats de l'appel
d'offres ou de la présentation des avantages/inconvénients, performance
passée/risque par OPCVM.
En cas d'incident, résultats désastreux du gestionnaire retenu, mauvais
conseil du fiscaliste choisi, la responsabilité du Family Office sera moins
évidente s'il exerce sa propre obligation de moyens en vérifiant que les
processus de sélection ont été bien organisés, que les fiscalistes ou avocats
proposés sur une courte liste sont tous des personnes reconnues comme
compétentes dans leur profession.
Enfin, demeure le sujet des agréments nécessaires au Family Office pour
exercer chacune des activités. Certaines ne sont pas réglementées (gouvernance
familiale, assistance en matière de philanthropie, etc.). D'autres
ne peuvent être exercées que dans certaines limites étroites : conseil juridique
et fiscal par exemple (jusqu'où le Family Office peut-il aller sans
empiéter sur un domaine réservé à des professions réglementées ?). De
même en matière comptable, les experts ont leur champ d'activité
reconnu qui limite à peu de choses le travail que le Family Office est
autorisé à effectuer lui-même. Et tout un domaine d'activité et de rédaction
d'actes est strictement réservé aux notaires. Enfin, les actifs patrimoniaux
sont tous encadrés : activité de banque bien sûr, mais aussi de
gestion de portefeuille et d'OPCVM, gestion et transactions immobilières,
sociétés d'assurance et courtage, etc.
La question peut être résolue dans le cas d'un multi Family Office s'appuyant
sur l'entité financière au sein de laquelle il évolue ou qui détient
l'essentiel de son capital puisque celle-ci dispose des agréments nécessaires
dans de nombreux domaines. Ils peuvent cependant avoir intérêt,
tout comme les multi Family Offices indépendants pour lesquels ceci
s'impose, à adopter le statut de CIF en s'affiliant à l'une des quelques
associations habilitées par l'AMF, ce qui leur apportera à la fois des
contraintes plus fortes mais tout compte fait fort utiles de formalisme, et
une certaine souplesse accrue dans l'exercice de leur profession.
La tendance actuelle de la réglementation française et européenne visant
à accroître la protection des épargnants - y inclus les plus fortunés -
(directive MIF en particulier) va se poursuivre. La jurisprudence va dans
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