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F a m i l y O F F i c e e t F a m i l l e
çues par les prestataires extérieurs : le pouvoir de négociation du Family
Office dédié regroupant les principaux membres de la famille - ou du
multi Family Office travaillant pour plusieurs familles - est plus élevé
que celui de l'investisseur discutant seul avec son gestionnaire par
exemple. Le taux des commissions de gestion sous mandat, droits d'entrée
ou frais de gestion d'OPCVM ou des contrats d'assurance-vie peut
ainsi fréquemment être réduit.
Le family officer est un professionnel. Son rôle n'est pas d'empêcher les
prestataires extérieurs de gagner normalement leur vie. Mais d'éviter les
excès éventuels et de permettre, pour chaque partenaire, une rémunération
juste et stimulante, adaptée au marché et équivalente à celle appliquée
aux acteurs institutionnels.
En matière d'assurance-vie, deux exemples vécus récemment
en
témoignent :
- celui tout d'abord d'une famille bénéficiant d'un excellent contrat
signé il y a neuf ans. L'assureur a très sensiblement relevé ses commissions
à l'occasion de la transformation automatique en un nouveau contrat au
bout de huit ans, comme initialement prévu d'ailleurs dans les documents
de souscription signés sans que la famille n'y ait alors prêté attention.
Le Family Office est intervenu pour obtenir le retour aux conditions
antérieures, rétroactivement depuis l'application de ces nouveaux taux de
commissions ;
- dans un autre cas, à la suite d'un appel d'offres réalisé pour le compte
d'une famille, le Family Office lui a fait part des droits, notamment
droits d'entrée, pratiqués sur la place par les grandes sociétés pour le type
de contrat envisagé. Pour des raisons qui lui étaient propres, la famille
souhaitait qu'une partie de l'assurance-vie soit confiée à une société d'assurances
qui n'avait pas été incluse dans l'appel d'offres... et dont les
droits d'entrée étaient doubles de ceux pratiqués sur la place. Le rôle du
Family Office a été d'appeler l'attention de la famille, lui permettant
ainsi, si elle le souhaitait, ce qu'elle a choisi de faire, d'obtenir un alignement
de ces frais sur le tarif « normal ».
Autre exemple : la supervision par le Family Office de la gestion pratiquée
par les gérants choisis par la famille, permet de détecter des anomalies,
à savoir erreurs banales, cours de la valeur achetée ou vendue qui
n'était pas pratiqué durant la séance ou plus précisément à l'heure de la
transaction, taux de change peu avantageux.
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