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Intérêt pour les banques de développer une offre de Cash ManageMent
En conclusion : si la banque émettrice prend bien ce jour de float en standard,
elle est tenue à deux obligations :
- élément à indiquer dans le fichier d'exécution : la date d'exécution correspond
à la date de débit souhaitée par le client. Si toutes les conditions
sont réunies (provision, heure limite de remise...), elle correspond à la date
d'acceptation par la banque et donc au débit en compte ;
- bien noter que le bénéficiaire sera crédité le lendemain de la date d'exécution
demandée.
Jour de valeur : si le float a une conséquence directe sur la date
comptable d'une opération, c'est sur la base de la date de valeur
de l'opération que les échelles d'intérêt seront calculées et que le
trésorier prendra ses décisions quotidiennes de placement/financement.
La valeur consiste, in fine, à rendre disponibles les fonds
un ou plusieurs jours après un crédit ou à perdre la disponibilité
des fonds avant une date de débit. Ainsi, un compte pourra être
créditeur comptablement mais débiteur en valeur, et le client devra
payer des intérêts débiteurs.
Notons que l'application de jours de valeurs est aujourd'hui extrêmement
limitée par la DSP et la législation française (loi Brunel
pour les chèques, par exemple).
Marges sur dépôts : longtemps premières sources de revenus du
Cash Management, les marges présentent la caractéristique d'être
liées à la courbe des taux courts. Ceci crée une incertitude quant
aux montants et à la pérennité de ces revenus. Ainsi, si les taux
euro sont redevenus positifs récemment, il a fallu pendant quelques
années faire face à une situation de surliquidité avec une rémunération
négative des placements des banques auprès de la Banque
Centrale Européenne (BCE). En perdurant, cette situation a
impacté fortement et négativement les revenus des départements
Cash Management.
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