C a s h M a n a g e M e n t Le Correspondent Banking Le Correspondent Banking permet de dénouer des opérations entre deux banques qui ne peuvent pas appartenir au même système de règlement soit parce qu'elles fonctionnent sur des devises différentes ou n'opèrent pas sur le même territoire, soit parce qu'elles ont besoin d'une relation bilatérale pour établir certains services. Le Correspondent Banking permet donc d'assurer des paiements et des encaissements transfrontaliers partout dans le monde sur différents moyens de paiement : - virements commerciaux de tout montant, urgents ou non ; - virements financiers ; - chèques. Revue de quelques concepts : - Comptes Nostro et Loro (ou Vostro) : le compte Nostro est un compte qu'une banque détient auprès d'une autre banque ; un compte Loro est un compte détenu par une banque tierce dans ses livres qui permettra de miroiter les opérations. - Une devise ne quitte pas son pays d'origine : elle n'a cours que dans le pays de la Banque Centrale dont elle dépend. À ce titre, les dollars détenus sur un compte en USD en France ne sont que le reflet des dollars détenus par la banque française auprès de sa banque correspondante aux États-Unis (sur son compte Nostro). - SWIFT est un système de télécommunication fondé en 1973, détenu et utilisé par ses membres (les banques) pour échanger des informations, selon des formats libres ou fixes prédéfinis, les fameux messages SWIFT MT. Ces messages sont fixes, normés et appartiennent à différentes catégories : * 100 Customer Payments and Cheques ; * 200 Financial Institutions Transfers ; 44