Les Carrés Rouge - L'essentiel de la banque - 11e - 112
110
L'ESSENTIEL DE LA BANQUE
CET 1 capital ratio
Starting
2020
Transitional
Fully loaded
Baseline
2023
Adverse
2023
Delta averse
2023-2020
15,3% 15,8% 10,3% - 497 bps
15,0% 15,8% 10,2% - 485 bps
Leverage ratio
Starting
2020
Adverse
2023
5,7% 4,4%
5,6% 4,3%
Source : ABE (https://www.eba.europa.eu/eba-publishes-results-its-2021-eu-wide-stress-test)
Pour 2023, la BCE examine les 57 plus grandes banques (75% des actifs totaux de la zone Euro)
dans le cadre de son exercice régulier et 42 banques directement soumises à sa surveillance
directe (car plus petites). Les résultats sont prévus pour juillet. À cette occasion, les banques utilisent
les paramètres prescrits pour les produits nets de commissions et déclarent les provisions pour
pertes attendues au niveau sectoriel. En outre, la BCE mènera une analyse approfondie des expositions
au financement à effet de levier.
Les résultats permettront de mettre à jour les recommandations du pilier 2 dans le cadre du SREP,
processus de contrôle et d'évaluation prudentiels.
Les hypothèses retenues reposent sur une aggravation de la situation géopolitique et une hausse
continue des matières premières. On notera que le ratio CET1 (Common Equity Tier1) est passé de
11,5% en 2014 à 14,8% en 2022, le ratio de liquidité à court terme (LCR) est passé de 140% à
163 %. Ces éléments démontrent la solidité des banques européennes.
Focus : les risques climatiques et les stress tests
En novembre 2022, la BCE a publié les résultats des stress tests opérés sur 186 banques de
21 pays. Les premiers tests avaient été lancés en 2020 par l'ACPR puis en 2022 par la BCE, à
l'issue desquels les autorités avaient noté que 60% des banques n'avaient de dispositifs ad
hoc de gestion des risques climatiques, alors même qu'àl'époque, les pertes potentielles
dues au climat avaient été évaluées à 70 Mds € pour 41 banques testées.
En conséquence, la BCE a décidé que les banques devaient s'engager à gérer ces risques
selon un calendrier basé sur trois étapes (La Tribune, 10 décembre 2022) :
- Cartographie, classification et évaluation des risques climatiques du portefeuille client à
échéance de mars 2023 ;
- Prise en compte des risques, pour fin 2023, dans la gouvernance et la stratégie des banques
avec démarche proactive de financement de la transition bas-carbone de leurs clients ;
https://www.eba.europa.eu/eba-publishes-results-its-2021-eu-wide-stress-test
Les Carrés Rouge - L'essentiel de la banque - 11e
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