Le Crowdfund i ng les personnes participant sciemment au projet frauduleux et les personnes de bonne foi qui sont victimes d'un abus de confiance. Tracfin a également observé des tentatives d'utilisation de documents d'identité falsifiés sur ces plateformes. Les services de paiement agréés en France, responsables de la gestion des comptes des plateformes, sont conscients de ces risques et peuvent refuser d'activer un compte en cas de soupçon de fraude. Un autre point de vulnérabilité des plateformes est la potentialité d'utilisation de cartes bancaires dérobées. Les sites de financement participatif peuvent être utilisés pour transférer des fonds issus de cartes volées. Il y a principalement deux méthodes : soit une personne ouvre un compte sans contribuer à un projet et l'utilise simplement comme compte de passage, soit un projet est spécifiquement monté pour blanchir l'argent provenant d'une carte volée. Après une augmentation notable des signalements de plateformes de crowdfunding en 2019 et 2020 (une multiplication par 29 des déclarations de soupçons entre 2018 et 2020), probablement due aux interventions de sensibilisation de Tracfin et à l'exposition médiatique des liens entre le financement participatif et le terrorisme, une baisse de 70 % a été observée en 2021. Ces déclarations concernent majoritairement le secteur des dons. Les signalements issus des plateformes de prêt ou d'investissement restent quant à eux très limités. Cotation du risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme Le croisement des menaces et des vulnérabilités résiduelles après prises en compte des mesures d'atténuation (prévention/protection), conduit, pour le secteur du financement participatif, à un niveau de risque élevé en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme s'agissant de sa composante IFP. Ce niveau est en revanche modéré pour les plateformes agréées en tant que PSFP. 86