Morningstar Investor - Settembre/Ottobre 2011 - (Page 8)

Per Cominciare I primi passi per curare le proprie finanze Di Christine Benz Farsi i conti in tasca non è difficile ma serve disciplina. Fare un check-up finanziario è un po’ come andare dal dottore. Spesso, non è piacevole. Anzi, molte persone sono così spaventate dalla sola idea che non vogliono neanche pensarci. Preferiscono non conoscere il loro stato finanziario piuttosto che scoprire di essere a pochi passi dalla bancarotta. Trovare il coraggio di salire sulla bilancia e farsi gli esami del sangue è fondamentale per poter scegliere la dieta più consona e quindi migliorare il proprio stato di salute. La stessa cosa vale per le proprie tasche. Capire la propria situazione finanziaria è la prima cosa da fare per riuscire a darsi degli obiettivi raggiungibili e soprattutto per migliorare le proprie finanze. I passi fondamentali sono quattro. Calcolare la propria ricchezza netta Questo è il punto di partenza di qualsiasi piano finanziario. Esattamente come nel bilancio di un azienda, occorre calcolare le attività (in termini di immobili, asset e liquidità) e le passività (cioè i debiti), al fine di ottenere una visione oggettiva dello Stato economico attuale. E’ evidente che il valore dei propri asset è fluttuante, cambia in base all’andamento dei mercati. Tuttavia, a prescindere da questo, la fotografia della propria ricchezza è fondamentale al fine di identificare i potenziali pericoli e le priorità per il futuro. È importante che questa attività venga ripetuta periodicamente, almeno una volta all’anno, per verificare eventuali miglioramenti o prevenire spiacevoli complicazioni. In teoria, il proprio bilancio personale dovrebbe migliorare con il passare del tempo, cioè le attività dovrebbero crescere e superare le passività man mano che si invecchia (nella realtà non è sempre così). Capire dove vanno i propri soldi La base della ragioneria è la partita doppia. Dare e avere. Entrate e uscite. Crearsi un registro sui propri flussi di cassa personali è fondamentale. Si tratta di elencare le entrate (stipendio o rendite) e le uscite, al fine di capire quanto si spende e soprattuto in che cosa si spende. Sarebbe opportuno abituarsi a tenere questa contabilità personale sempre o comunque per un periodo abbastanza significativo, come un anno. Alla fine del periodo, bisogna sottrarre le uscite alle entrate e verificare se si è ottenuto un surplus o un deficit. In quest’ultimo caso si potrebbe iniziare col tagliare tutte le voci di spesa superflue. La regola generale è comunque quella di risparmiare almeno il 10% delle proprie entrate. Se ci si accorge che si risparmia solo in alcuni mesi, un \modo per rimediare potrebbe essere l’accensione di un Pac, che preleva una somma predeterminata ogni mese. Inquadrare i propri obiettivi finanziari Non c’è niente di male nel pensare in grande, ma è meglio non esagerare. Una bella casa in città, la casa delle vacanze al mare o in montagna, le migliori università per i figli, viaggi esotici, una pensione da benestanti, e così via. È importante comprendere quanto costano i nostri progetti presenti e futuri, non solo in termini attuali, ma tenendo conto dell’inflazione. Se non è possibile raggiungerli tutti (questa è la situazione reale per la maggior parte delle persone) bisogna per forza fare delle scelte. Un buon metodo è quello di raggruppare i propri obiettivi per orizzonti temporali: da raggiungere entro 5 anni, entro 10 anni e oltre. È opportuno anche classificarli in ordine di importanza, in modo da eliminare quelli non fondamentali. Infine, bisogna calcolare i costi reali, cioè tenedo conto dell’inflazione. Cosa non facile, ma si può sempre chiedere aiuto ai professionisti finanziari. Crearsi un budget Ognuno di noi ha la tendenza a spendere quello che ha e a soddisfare ogni desiderio. Perciò è importante crearsi un budget, a prescindere dall’età e dalla ricchezza, in modo da sincronizzare le uscite con le priorità. Il budget può essere diviso tra spese fisse e variabili. Una volta fatto, però, è fondamentale non dimenticarlo nel cassetto, ma anzi verificare le spese reali confrontandole con quelle preventivate. K Christine Benz è direttrice della sezione “Finanza personale” di Morningstar. Glossario Surplus: Avanzo finanziario Deficit: Disavanzo finanziario Pac: acronimo di Piano di accumulo. E’ una modalità di investimento in fondi che consiste nel versare periodicamente una somma; anziché tutto in un’unica soluzione. 8 Morningstar Investor Settembre/Ottobre 2011

Tabella dei contenuti per la edizione digitale del Morningstar Investor - Settembre/Ottobre 2011

Morningstar Investor Settembre/Ottobre 2011
Attualità
Rubriche
Hanno scritto per noi
L'Editoriale
I primi passi per curare le proprie finanze
Quando in famiglia i conti tornano
Traditi dalle emozioni
Giovani e precari, la pensione resta un miraggio
Gestioni previdenziali: prima regola, prudenza
Che fatica fare quadrare il bilancia famigliare
Come scegliere il conto deposito
Dai i voti al promotore/consulente
Una manovra necessaria
Rischio sistemico, è più alto se tutti investono nello stesso modo
L’asset allocation dei maghi della finanza
La lezione di Buffet
Fund Analysis dei fondi bilanciati
Fondi o titoli, quale via per la Borsa
Delusione della performance? Occhio al tempo

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